战疫后的宏观经济形势与银行业务发展策略

中央对”稳民生经济”的政策支持

一、 认清全球与我国宏观经济金融局势~守住不发生系统性金融风险的底线

1. 政府工作定调：抓”六个稳”到”六个保” 中央经济工作会议分析

(1)  “六个稳”是主要基调

(2) 疫情后的中央政治局工作部署划重点找产业方向

(3) 保企业才能〝保就业〞进而〝保民生〞再求〝稳经济〞

新基建~5G、人工智能（AI）、网上办公和教育，公卫题材的医疗生技

2.  2020年全球主要经济体的基本面展望

(1) 第一大贸易体中国的目标

(2) 第一大经济体美国陷入衰退

(3) 欧元区的变动~英国脱欧

(4) 疫情后的全球经研机构预测不断下修

3.  金融市场见证历史谨防萧条

(1) 股市熔断与美国联准会无限QE

(2) 中行原油宝看油价三国演义

(3) 黄金受惠于负利率与低利率横行

(4) 我国资本市场改革开放不停步

二、防疫情、稳增长、两手抓、不矛盾

   1.  复工复产快跑前进

      外贸挑战~停单、抽单、转单连锁反应

(1) 企业求生存的营运措施

(2) 产业链移动发生

(3) 制造业与服务业求生存

   2.  三驾马车稳经济

(1) 促消费~提高可支配所得

(2) 重投资~鼓励基建扩大地方专项融资

(3) 稳外资~减少运营障碍吸引外资进入

   3. 人行”逆周期调节”的双率政策,

(1) 货币政策不”易”转向 ~ LPR的引导

(2) 实施积极的财政政策~政府加杠杆~赤字率调整

(3) CPI稳物价~别让老百姓的票子变毛

(4) 汇率求稳~注意进口物价

          发挥央行政策利率的传导机制以及信用传导机制以解决中小企业融资难及贵

三、面对金融监管,加强风险辨识,消费金融零售业务推展思路

拥抱互联网+善用大数据是银行从物理网点转去线上的营销趋势，让金融科技提升银行业务

1. 产业结构与民生需求推升银行加速转型

(1) 加快双轻转型推进大零售

(2) 轻资产交易业务拓展重点

(3) 轻资本占用服务实体经济

(4) 稳就业下的目标客群

    2. 疫情下的零售银行业务风险

(1) 信用卡业务承压与消费收缩

(2) 零售贷款信贷风险与居民收入

(3) 不良率抬头~信贷风险~债务杠杆

(4) 净息差(NIM)收窄趋势不可逆

(5) 早识别早预警早处置~监管环境不可能走倒车

    3. 疫情后银行业务投放角度布局

         (1) 跟着走~中央会议任务部署

I. 实体经济指标~中长期贷款比重提升

II. 居民贷款走高~为经济下重启房地产刺激,可能吗?

III. 夜壶经济调控下的放松 

         (2) 目标客户重塑概念驱动

I. 消费概念~线下商圈经济与线上宅经济

II. 基建概念~都市圈与公卫需求优先

III. 康养概念~养老养生、体育保健

   (3) 共债风险下的零售金融业务是危机也是转机

I. 特色不变~风险分散波动较小

II. 个人理财产品多元化

III. 信用卡尚待风险释放

IV. 消费贷款伴随居民收入

V. 银企聚合营销吸引力~折扣优惠、高倍积分

   (4) 信用卡业务重构建议方向

I. 交叉销售~消费金融与财富管理联动

II. 线上化投放占比~强化线上APP

III. 跨业合作~电商/餐饮(航空/酒店)

IV. 云经济~七大行业消费领域

V. 分类定向式精准营销~大数据细分~消费者行为

VI. 流量代言人~明星或员工

    4. Bank 4.0 运用金融科技引领业务

      善用数位科技数位金融强势开发第三方渠道

(1) 加快数字化获客

(2) 互联网企业合作~

(3) ABCD的运用~防弊与兴利

(4) 存量客户深耕