商业银行的“互联网+”转型

课程大纲/要点：

一、商业银行的发展困局

（一）市场变化

1、经济下行

2、风险激增

3、竞争加剧

4、客户流失

5、利润下滑

（二）竞争对手变化

1、传统银行业

2、民营银行

3、互联网金融

4、金融公司

5、互联网企业

（三）客户行为变化

1、在线化

2、碎片化

3、个性化

4、去中心化

5、去中介化

（四）内控变化

1、成本与效果

2、信任的文化

（五）商业银行所处的境地

1、四大国有银行

2、全国股份制商业银行

3、城市商业银行

4、农村商业银行

5、这一场风暴的影响

二、商业银行的转型之路

（一）转型心路

1、模仿期——一路向西

2、尝试期——自力更生

3、发展期——标准为王

4、迷茫期——正确的死亡

（二）商业银行转型的阶段

1、基于外观与布局的转型1.0

2、基于岗位与流程的转型2.0

3、基于管理与机制的转型3.0

4、基于商业模式的转型4.0

5、基于颠覆式创新的转型5.0

6、现在银行所处的阶段

三、互联网转型的障碍

（一）商业银行“互联网”转型走过的误区

1、意识误区

2、行为误区

（二）转型困惑

1、推动艰难

2、投入巨大

3、前途未卜

4、成效不显

四、互联网+什么？

（一）互联网的核心

1、自由。

2、免费。

3、无拘束。

4、释放。

（二）互联网思维

1、信息增值

2、商业本质

3、流量思维

4、用户思维

5、长尾理论

6、小白思维

7、开放平台思维

8、生态与帝国

（三）互联网方法

1、试错与快速迭代

2、口碑与病毒式传播

3、消费升级与降维打击

4、共享经济

5、粉丝经济

（四）互联网技术

1、云计算

2、大数据

3、LBS基于地理位置的服务

4、自媒体

5、第九艺术

6、VR/AR

7、B2B、B2C、O2O、C2C、C2B、P2P

8、SEO

9、NFC近场通信

10、AI

（五）互联网创新

1、创造需求

2、有效调研

3、颠覆式创新

4、回归本源

（六）互联网管理

1、人才自驱动

2、OKR目标与关键成果

3、阿米巴组织

4、高速成长

5、合伙人制和股权激励

（七）互联网商业模式

1、简单模式，产品模式

2、羊毛出在猪身上，让狗买单

3、增值服务

4、客户变现

5、金融变现

6、82定律

（八）互联网的未来

1、互联网将回归家庭

2、自由职业与全球化众包

3、虚拟账户与非主权货币

4、物联网和万物互联

5、AR将替代手机

五、互联网企业商业模式简析

（一）阿里巴巴与支付宝

   1、让天下没有难做的生意

2、淘宝与ebay

3、淘宝与支付宝

4、双十一与天猫

5、大中台，小前台

6、生态链金融

（二）另辟蹊径的360

1、搜索之争3721

2、前无古人的免费杀毒

3、没有赢家的3Q大战

4、PC与手机维护专家

5、再战搜索

（三）站在风口的猪“小米”

1、为发烧而生

2、小米真正的第一个产品

3、做最肥的市场

4、产品学同仁堂，服务学海底捞

5、专注、极致、口碑、快

6、米家与开放式生态

六、“互联网+”重启银行转型

（一）追本溯源

1、商业银行的本源

2、银行的商业模式

（二）盘清家底

1、传统优势丧失

2、服务体验差异

3、商业模式崩溃

4、我们还有什么

（三）探索尝试

1、网银

2、手机银行

3、消费金融

4、互联网理财

5、社区银行

6、小微银行

7、零售银行

8、无人银行（直销）

9、体验银行

10、智慧（未来）银行

（四）两个思路

1、产业链

2、生态化

（五）案例解析：四大行与BATJ的合作

七、高层转型——互联网+战略

（一）九宫战略

上三略

1、使命

2、愿景

3、价值观

中三略

4、意识形态

5、眼光格局胸怀

6、创新机制

下三略

7、人才

8、组织

9、流程

（二）七星战役

1、趋势预测

2、目标客户

3、核心产品

4、商业模式

5、渠道建设

6、评价激励

7、管理模式

（三）五行战术

1、执行效率——土

2、服务体验——水

3、宣传推广——火

4、资源对接——木

5、价格收益——金

八、中层转型——互联网+管理

（一）大数据的应用

1、尽可能的全量数据感知

2、数据的分析和预处理

3、触发客户需求

4、部分业务的自动决策

（二）平台与生态

1、全产品服务归纳平台

2、核心或专属产品服务链

3、客户自助和员工推荐

4、分类运营

（三）业务流与产品设计

1、业务流

2、产品组合

3、流程再造

（四）前后站位的客户与产品

1、单一客户部

2、群体客户部

3、从产品服务链和体验入手进行客户管理。

（五）开放平台

1、开放什么？

2、如何开放？

3、收获什么？

九、基层转型——互联网+营销

（一）流量思维的运用

（二）特色网点建设

（三）自媒体与价值传递

1、网点要有自己的自媒体

2、慎重选择自媒体平台

3、传递价值

4、软文与事件营销

（四）问题反馈机制

1、反馈层级

2、反馈效率

3、反馈流程

4、反馈奖励

（五）参与感

1、客户参与类型

2、参与的方式

十、渠道转型——互联网+体验

（一）网点渠道

1、旗舰网点（全功能网点）

2、标准网点

3、小型网点

4、社区银行

5、专业特色网点

6、有所为有所不为

（二）自助渠道

1、传统自助渠道的尴尬

2、新型自助渠道的社交属性

3、新型的展示辅助工具

（三）空中渠道

1、功能更加简单

2、体验更加贴心

3、形式更加多样

（四）体验渠道

1、平台渠道

2、服务渠道

3、展示渠道

（五）人工渠道

1、自驱动

2、高度专业

3、高度综合

4、高度社交

（六）辅助渠道

1、辅助渠道的形式

2、辅助渠道的功能

（七）渠道工作

1、渠道工作的范围

2、渠道工作的目标

3、渠道人的特征