零售银行发展政策与业务发展趋势
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零售银行发展政策与业务发展趋势 - 授课老师
林承铎高级金融管理师
★ 中国人民大学中法学院经济学系主任★ 人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师★ 曾就职银行信贷部★ 教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员★ 国家专利局江苏审查协作中心审查员法制课程培训教师★ AFMA（高级金融管理师）委员会中国总部办公室主任★ 中国人民大学全球化研究中心研究员★ 苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员★ 国家专[详细]
零售银行发展政策与业务发展趋势 - 课程简介
课程背景：
在利率市场化的大势所趋和“跑马圈地”的惯性思维作用下，中国零售银行业的资金成本在过去三年中水涨船高。未来十年中，这一困局将持续困扰零售银行，导致客户资产收益率由从2012到2020年下降高达约80个基点。严峻的市场环境要求银行进行根本的转型，从交易银行/财富管理和消费信贷/中小企业信贷等高潜力业务中获得盈利。只有以客户为导向的、具备差异化竞争能力和卓越的组织执行力的新一代银行，才能成为中国零售银行业下个十年的赢家。
课程内容：
一、 宏观趋势对零售银行发展的影响
1、 利率市场化与资本约束
2、 科技改变一切
3、 社会和形为方式的转变
4、 零售银行未来取胜的四大关键
二、 客户经营模块
1、 客户关系管理（架构、名单、效果、交叉、统一）
2、 客户经营策略（细分、需求、提升、经营、服务）
3、市场活动策略
三、核心业务模块
1、财富管理业务
2、小微及消费金融业务
讨论：P2P的暴力生长
3、 网络金融业务
四、 大数据在未来零售银行中的极端地位
1、 大数据在我国零售银行中的应用
2、 大数据的应用场景（客户管理、市场营销、风险管理）
3、 大数据在未来零售银行的发展方向
五、零售银行的思维转型
1、市场与客户的变迁
（1）市场竞争环境的剧变
（2）客户心理与行为习惯的变迁
2、零售银行的三个进化方向
（1）拥抱互联网思维——营销思维转型：销售产品→经营客户
（2）关注非金融需求——客户经营转型：金融需求→综合需求
（3）探索场景化营销——网点功能转型：交易结算中心→营销服务平台
3、银行人应有的互联网思维
（1）得“屌丝”者得天下——批量营销思维
（2）得“粉丝”者得天下——客户经营思维
（3）得“眼球”者得天下——模式创新思维
（4）得“鸟人”者得天下——资源整合思维
六、零售营销的模式创新
1、用户VS客户，有什么区别？
2、需求VS体验，哪个更重要？
3、产品VS场景，谁更打动人？
4、“交易结算中心”向“营销服务中心”
