柜面合规风险管理

第1天： 

第一章  柜面合规管理基本要求 

第二章  柜面主要环节合规风险控制 

第三章  柜面合规风险防控监管规定 

第四章  柜面财务会计风险管理

第2天： 

第一章  柜面合规风控相关制度

第二章  柜面业务案件风险管理 

第三章  职业操守相关规定

第四章  柜面员工行为管理 

第五章  柜面内控体系建设 

第六章  柜面流动性风险管理 

第七章  柜面声誉风险管理 

第一天：

第一章 合规管理对柜面业务基本要求 

一、柜面业务主要内容 

（一）存款业务。

（二）贷款交易。

（三）支付结算。

（四）理财业务。

（五）代理业务。

（六）外汇业务。

（七）自助设备管理。

二、柜面业务合规管理总体要求 

（一）严格执行操作规程。 

（二）严格审核相关证件。大额交易需出示身份证件。柜员通过联网核查。 

（三）严格执行权限规定。大额现金收付按规定进行授权。 

（四）严格执行大额交易报告制度 

案例：柜面不执行制度，联社科技信息中心员工，持伪造卡取现，盗取客户资金 

第二章   柜面主要环节操作风险控制 

一、账户开立与监控 

二、大额现金存入 

案例：错把冥币当真钱银行到底还出过什么乱子? 

三、转账汇入 

四、大额现金支取 

案例：农商行因传言倒闭引挤兑潮

五、转账汇出 

案例：某行金库被盗，从营业部汇出资金

六、柜员间现金调入和调出 

案例：柜员钞箱调包盗取现金 

七、网点现金调入和调出

八、现金核对 

案例：马塘信用社女会计汤兰英遭情人出卖 

九、柜面安全防范要求 

第三章  操作风险防控监管规定 

（一）加强柜台业务管理定  

案例：农商行出内鬼，储户900万存款被转走

（二）加强柜员卡管理 

案例：信用社主任利用柜员操作号取存款

（三）加强授权管理        

（四）加强授信管理 

案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷  被假资料骗走3000万 

（五）加强印章凭证管理    

  案例：民生银行北京航天桥支行伪造理财产

（六）加强业务监控管理 

（七）加强营业及办公场所管理 

(八)加强客户信息安全管理 

案例：银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元

(九）加强代销业务管理

案例：内蒙古“存单变保单”案件，银保机构被重罚

第四章   柜面财务会计操作风险管理

一、会计基本职能

（一）会计核算 

(二)会计监督。

二、合规风险管理对财会工作的基本要求

（一）对会计人员基本要求

（二）会计核算禁止性规定

（三）会计监督相关规定。

第二天：

第一章 柜面操作风控相关制度 

一、安全防范制度 

（一）防外部作案。 

案例：信用社金库现金被抢劫案件

（二）防内部作案。

案例：信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失 

（三）防设备失效。 

案例：联社科技员盗窃资金案件

二、贷款支付审核制度 

案例：某县联社违规向养鸡鸡企业发放大额信用贷款用于归还员工个人借款案例 

三、往来对账制度 

某领导通过账户退行贿款未通知对方，被关押

四、重要岗位员工轮岗制度 

五、重要岗位员工强制休假制度 

六、亲属回避制度 

七、风险排查制度 

第二章  柜面业务案件防范

一、案件的特征

三、案件分类

三、发生案件的主要原因

四、案件防控相关制度

（一）重要岗位员工轮岗制度

（二）重要岗位员工强制休假制度 

（三）亲属回避制度

第三章  职业操守相关规定 

一、职业操守规定制定目的与适用范围

二、从业基本准则 

三、银行业从业人员与客户关系 

（一）了解你的业务，了解你的客户

案例：六旬翁买理财产品亏损三万  要求恒生银行赔偿

（二）遵纪守法

（三）正确处理利益冲突 

案例：某客户耗时3年花费1200万元与渣打银行 

打官司，获赔5300余万元 

（四） 服务态度 

案例：医生看病有三大武器

（五）保护你的客户

案例：杭州大户买银行理财产品，遭遇汇率风险， 5年亏了500万

（六）与客户往来

案例：某信用社主任贷款受贿案

四、银行业从业人员与同事 

五、银行业从业人员与所在机构关系 

六、银行业从业人员与同业人员关系

七、银行业从业人员与监管者关系

第四章   柜面员工行为管理

一、员工行为管理监管规定 

（一）关于参与民间借贷、非法集资、地下钱庄。 

案例：象牙山温泉山庄众筹

（二）关于个人账户规定 

（三）关于经商办企业。 

（四）关于不良 

案例：信贷员打牌赌博死亡多日不知晓

（五）关于保密规定。

案例：农信员工异地出售征信信息被判刑

（六）廉洁自律。

案例：客户经理向贷款客户借钱

二、员工行为管理主要措施 

（一）明确底线。 

 (二)制定预案。 

 （三）落实责任 。

（四）教育培训。 

（五）签订协议。 

（六）行为监控。

（七）全面排查 。

案例：后台偷下存款13万户，每户２元 

（八）处置不良。 

(九)考核问责。 

第五章  柜面内控体系建设

一、三道防线

二、落实责任

三、流程控制

四、监督检查

五、整改问责

六、教育培训

第六章  柜面流动性风险合规管理

一、流动性风险特点

二、加强流动性风险管理的意义

三、影响商业银行流动性因素

四、流动性风险防控措施

五、相关部门流动性风险管理职责

第七章  柜面声誉风险合规管理

一、什么是声誉风险

二、 声誉风险常见表现

三、相关部门声誉风险管理职责