新常态下金融监管形势与政策解读

一、 银保监会合并的原因与意义

1. 原因

(1) 防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

(2) 抑制金融市场竞争乱象创造有利条件

2. 意义

(1) 统一归管统一风控

(2) 打破监管壁垒实现全覆盖

(3) 解决监管套利与职能重叠

(4) 系统化动态化的监管体制

守住不发生系统性金融风险的底线

3. 我国与国外比较~分业监管 与 混业监管

(1) 不再拼规模~银行机构拓展中间业务

(2) 处置不良~提质进效走整并是趋势

(3) 开放市场开放产品~法令逐步与国际接轨

二、 银保监会审慎监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨

1. 开放金融市场提升监管标准,实现高水平对外开放

(1) 巴塞尔协议精细MPA考核

(2) 重视反洗钱AML工作

(3) 资管理财业务走向

(4) 发展金融控股公司

(5) 打造资本市场健康牛, 投行业务引进专业

2. 人民银行监管思路~降低系统性风险

(1) 加大逆周期调节力度

(2) 分类处置金融风险机构

(3) 货币政策传导机制~直达实体经济

(4) 解读2020央行货币政策执行报告

3. 银保监2020工作重点~强化意识压实责任

打击非法金融平台 杜绝金融市场乱象

(1) 延续”三三四十不当”严厉打击各类监管套利行为

(2) 整治网络借贷等互联网金融风险

(3) 遏制非法集资等非法金融  

(4) 围绕央行货币政策框架~纾困中小微企业

(5) 纠正资金空转脱实向虚流向

1) 工商经营贷~房地产市场

2) 消费贷~股票市场

4. 金融稳定局~防范化解重大金融风险工作计划穿透式监管

(1) 稳妥化解影子银行风险,压降规模

(2) 深化金融业改革开放

I. 稳住宏观杠杆率，控制重点领域信用风险

II. 全面清理整顿金融秩序

III. 重启招商引资:外〝资〞与外〝知〞

三、 从监管处罚方向分析审视业务风险点

1. 治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景四大工作

(1) 架构调整

(2) 大开罚单

(3) 严控风险

(4) 扩大开放

(5) 监管层密集发声回头看,金融防风险再加码

2. 穿透式监管深化 金融机构受罚案例增加

2019年在防范化解重大金融风险
处罚银行保险机构2849家次 罚没合计14.5亿元”

(1) 检视罚单看监管角度四个趋势

罚单数量上升/处罚机构增加/罚款金额上升/处罚金融从业人员增加

(2) 金融监管持续加码~解读2020年1月发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

(3) 常发生处罚案例分类监管趋势

I. 资金使用与贷款目的不符(严控贷后资金流向)

II. 反洗钱/未履行客户身份识别

III. 员工行为操守

IV. 监管数据质量及报送不合规

V. 虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单

加大金融反腐,预防重点领域金融违法犯罪

信贷/同业/资产处置/资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技/保险资金

(4) 提高对金融消费者金融信息保护的监管

I. 央行发布新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法”

II. 《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护消费者合法权益为原则重要体现

3. 金融机构的结构性改革 借镜国外成功案例,发展国内监管特色

(1) 监管接管

(2) 开放引导整并

(3) 战略投资入股

(4) 强化机构内控和行业自律机制建设

(5) 加强监管和联动协调