商业银行发展与经营环境分析
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商业银行发展与经营环境分析 - 授课老师
陈瑞辉管理顾问机构高级讲师
个人简历天津南开大学经济博士, 台湾政治大学MBA,台湾知名金融专家两岸三地知名金融专家，在两岸三地皆担任过高阶管理层中国外汇中心旗下(Comstar)特聘讲师台湾金融人员研训院 讲师国际私人股权基金合伙人江浙沪多家城（农）商行、农信社常年顾问拥有二十多年金融实务经验，除担任过股份制银行总行部室主管外，也担任过香港区总经理、香港分行行长、中国区金融市场业务总监，管理过两岸三地的跨境业务陈老师善长宏观市场分析，具备金融商品[详细]
商业银行发展与经营环境分析 - 课程简介
拥护中央对”稳民生稳经济保增长”的政策,防范系统性金融风险的支持
一、 认清当前经营环境的改变~银行转型升级不归路
1. 我国银行业的现行分类与比较
(1) 国内银行规模分级与指标任务
(2) 面对竞争,银行组织功能细化选择适合的业务条线
1) 对公业务突出的银行
2) 零售业务突出的银行
3) 理财业务正在异军突起
4) 不可忽略的金融市场业务
Ø 全球前十大银行里的中资银行竞争力
竞争力是指“能为股东创造持续高额的未来收益”
2. 银行竞争新常态解析：不再以拚规模扩表为主题
(1) 疫情之前的整体经济增速下行~贸易战影响未缓
(2) 利率市场化下的商业银行转型升级
(3) 提高非利息收入的中间业务介绍
(4) 供应链风险~疫情之后的全球市场暂停键传导国内
封城封界重创消费引擎、需求不振订单消失、产业链中断、全球大降息宽松政策、财政刺激方案频出、倒闭下岗与信贷风险升高
3. 观察我国政府工作定调：从”六个稳”到"六个保”中央经济工作会议分析
(1) 2020以来的中央政治局会议重要指示统计
(2) 疫情发生以来的各部委支持工作统计
(3) 货币政策与财政政策解读
(4) 疫情后银行面对的风险分析
4. 加快开放外资对国内银行业的震撼教育
(1) 金融监管不是趋严是国际化
(2) 财富管理~理财业务生态的改变
(3) 直接融资~资本市场业务多元化
(4) 信评升级~迎进来与走出去
(5) 中国股汇市相对的平稳与背后的吸引力
二、由贸易战与疫情纷扰后看商业银行经营环境
甲、 看懂国家统计局与发改委的统计数据
乙、 看懂央行的天职 ”稳定物价CPI/ 稳定汇价” 进而稳定经济发展
1. 认识重大经济数据及其影响
(1) 重要数据指标观察~
领先指标PMI ~ 复工复产效率
同时指标CPI ~ 通胀压力
落后指标 货币政策 ~调控成本
失业率与就业人口判读 ~ 稳民生的前提
(2) 央行货币政策制定由来
2. GDP国内生产总值的由来
(1) 稳经济找三驾马车~消费、投资、净出口 (Y=C+I+G+X-M)
(2) 高额的央行外汇储备怎解读?
为什麽周行长一再强调小心”明斯基时刻”
3. 中美大国博奕，全球经济不可能乐观
(1) 中央政治局 要有底线思维
(2) 人民银行~银行不良率有可能上升.
